जीवन में कभी न कभी पैसों की जरूरत हर किसी को पड़ती है। कई बार ये जरूरतें इतनी अचानक आती हैं कि उन्हें पूरा करना मुश्किल हो जाता है। ऐसे में ज्यादातर लोग पर्सनल लोन या किसी दूसरे तरह के कर्ज का सहारा लेते हैं। लेकिन पर्सनल लोन लेने के लिए आमतौर पर अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और मजबूत कागजी कार्रवाई की जरूरत होती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है या आपके पास पर्याप्त दस्तावेज नहीं हैं, तो बैंक से लोन मिलना बेहद मुश्किल हो जाता है। इतना ही नहीं, पर्सनल लोन पर ब्याज दरें भी अक्सर काफी ऊंची होती हैं, जो चुकाने में कई लोगों के लिए बोझ बन जाती हैं।

लेकिन अब यह सब बदलने वाला है। बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले लोन देने की अपनी नीतियों में बड़ा बदलाव किया है। अब आप अपनी एफडी को गिरवी रखकर बहुत ही कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं। इस प्रक्रिया की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें आपको अपनी क्रेडिट स्कोर की परवाह नहीं करनी होगी। इसका मतलब यह है कि अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत अच्छी नहीं भी है, तब भी आपको आसानी से लोन मिल जाएगा। साथ ही, कागजी कार्रवाई भी पहले के मुकाबले काफी कम हो गई है, जिससे यह पूरा प्रॉसेस बहुत तेज और सुविधाजनक बन गया है।

यह सुविधा उन लोगों के लिए किसी वरदान से कम नहीं है, जिन्होंने अपनी मेहनत की कमाई को एफडी के रूप में सुरक्षित रखा है। अक्सर लोग अपनी एफडी को इमरजेंसी फंड के तौर पर रखते हैं, लेकिन जरूरत पड़ने पर उसे तोड़ने से मिलने वाले ब्याज का नुकसान होता है। अब एफडी तोड़ने की बजाय, आप उस पर लोन ले सकते हैं और अपनी जरूरतें पूरी कर सकते हैं। इससे आपकी एफडी भी बनी रहेगी और आपको आपातकाल में पैसे भी मिल जाएंगे। यह एक ऐसा तरीका है जहां आपकी बचत भी सुरक्षित रहती है और आपको सस्ती दरों पर तुरंत कर्ज भी मिल जाता है।

बैंक इस तरह के लोन को देने में इसलिए सहज महसूस करते हैं क्योंकि उनकी रकम आपकी एफडी के रूप में सुरक्षित होती है। आपकी एफडी ही उनके लिए गारंटी का काम करती है, जिससे उन्हें कोई जोखिम नहीं होता। यही वजह है कि वे इस पर कम ब्याज दर वसूलते हैं और प्रक्रिया को भी बेहद सरल रखते हैं। कई बैंकों ने तो अब इस पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन और अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से भी उपलब्ध करा दिया है, जिससे आपको बैंक जाने की भी जरूरत नहीं पड़ेगी और आप घर बैठे ही कुछ ही मिनटों में लोन के लिए आवेदन कर पाएंगे।

यह नया कदम देश की वित्तीय प्रणाली को और मजबूत बनाने की दिशा में एक बड़ा प्रयास है। इससे आम आदमी की पैसे तक पहुँच आसान होगी और उन्हें अपनी छोटी-बड़ी जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी और पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। यह उन छोटे व्यापारियों और नौकरीपेशा लोगों के लिए भी फायदेमंद है, जिन्हें अक्सर अपने बिजनेस या व्यक्तिगत जरूरतों के लिए तुरंत पूंजी की आवश्यकता होती है। यह दिखाता है कि कैसे बैंक आम लोगों की सहूलियत के लिए नए-नए तरीके अपना रहे हैं।

FD पर लोन लेने की पुरानी व्यवस्था और अब यह नया बदलाव क्यों है खास?

पहले फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर लोन लेना एक लंबी और थका देने वाली प्रक्रिया थी। अगर आपको पैसों की अचानक ज़रूरत पड़ जाती थी, तो FD पर लोन लेने के लिए आपको बैंक की शाखा में खुद जाना पड़ता था। वहाँ ढेर सारे कागज़ात (पेपर वर्क) भरने पड़ते थे, कई तरह के फॉर्म पर दस्तख़त करने होते थे और बैंक के कर्मचारियों से बात करने में भी काफी समय लग जाता था। इस पूरी प्रक्रिया में कई दिन लग सकते थे। कई बार तो ऐसा भी होता था कि बैंक के काम करने के समय के चक्कर में लोगों को कई-कई बार बैंक के चक्कर लगाने पड़ते थे। इसमें समय और मेहनत दोनों बहुत लगती थी। इतना ही नहीं, यह सुविधा उतनी आसानी से उपलब्ध नहीं थी और लोगों को इसके बारे में पूरी जानकारी भी नहीं थी। क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर की सीधी ज़रूरत तो नहीं थी क्योंकि आपकी FD ही गारंटी होती थी, लेकिन फिर भी बैंक अपनी अंदरूनी प्रक्रियाओं के चलते कुछ समय लेते थे।

लेकिन अब ज़माना बदल गया है और तकनीक के आने से चीज़ें बहुत आसान हो गई हैं। अब आप घर बैठे, अपने मोबाइल फोन या कंप्यूटर का इस्तेमाल करके, कुछ ही मिनटों में FD पर लोन ले सकते हैं। यही वो सबसे बड़ा बदलाव है जो इसे बेहद खास बनाता है। यह नया तरीका पूरी तरह से डिजिटल हो गया है, जिससे कागजी कार्यवाही (पेपर वर्क) लगभग खत्म हो गई है और आपको बैंक जाने की ज़रूरत नहीं पड़ती।

यह बदलाव कई मायनों में खास और फायदेमंद है:

1. तुरंत और आसान पहुँच: अब पैसों की ज़रूरत पड़ने पर आपको FD तोड़ने की ज़रूरत नहीं पड़ती। आप अपनी FD पर बिना किसी देरी के तुरंत लोन ले सकते हैं। यह ठीक वैसे ही है जैसे किसी एटीएम से पैसे निकालना, बस यहाँ आप लोन ले रहे हैं।

2. क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत नहीं: यह इस सुविधा का सबसे बड़ा फायदा है। आमतौर पर जब आप पर्सनल लोन या कोई और लोन लेते हैं, तो बैंक आपका क्रेडिट स्कोर देखते हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है या फिर बहुत ज़्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ती है। लेकिन FD पर लोन में ऐसा कुछ नहीं होता, क्योंकि आपकी FD ही बैंक के लिए गारंटी होती है। इसलिए, चाहे आपका क्रेडिट स्कोर कैसा भी हो, आपको आसानी से लोन मिल जाता है।

3. बहुत कम ब्याज दर: FD पर मिलने वाले लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन के मुकाबले काफी कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक के लिए इसमें कोई जोखिम नहीं होता, आपकी FD पहले से ही उनके पास गारंटी के तौर पर जमा होती है। यह आमतौर पर आपकी FD पर मिल रहे ब्याज से 1 से 2 प्रतिशत ज़्यादा होती है, जो किसी भी दूसरे असुरक्षित लोन (जैसे पर्सनल लोन) से बहुत कम है।

4. FD पर मिलता रहता है ब्याज: लोन लेने के बाद भी आपकी FD पर आपको ब्याज मिलता रहता है। इससे आपकी बचत पर कोई असर नहीं पड़ता और आपको दोहरे फायदे मिलते हैं – एक तो पैसों की ज़रूरत पूरी हो जाती है और दूसरा, आपकी FD पर रिटर्न भी आता रहता है।

5. कागजी कार्यवाही खत्म: नए डिजिटल प्रोसेस में आपको कोई कागज़ भरने या जमा करने की ज़रूरत नहीं पड़ती। सब कुछ ऑनलाइन ही हो जाता है, जिससे समय और मेहनत दोनों की बचत होती है।

वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यह सुविधा आम लोगों के लिए वित्तीय सुरक्षा और सुविधा का एक नया द्वार खोलती है। “यह आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने का सबसे अच्छा और किफायती तरीका है, खासकर उन लोगों के लिए जिनकी FD में बचत है लेकिन वे उसे तोड़ना नहीं चाहते,” एक प्रमुख बैंक के अधिकारी ने बताया। यह वाकई एक बड़ा और सकारात्मक बदलाव है जो लोगों को अपनी जमा पूंजी को बिना छेड़े, आसानी से पैसों तक पहुँचने में मदद करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले कम ब्याज दर पर लोन मिलना अब पहले से कहीं ज़्यादा आसान हो गया है। यह सुविधा उन लोगों के लिए किसी वरदान से कम नहीं है, जिन्हें अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ जाती है, लेकिन वे अपनी मेहनत की कमाई को एफडी से निकालना नहीं चाहते। इस खास तरह के लोन को हासिल करने के लिए न तो आपको ऊँचे क्रेडिट स्कोर की चिंता करनी पड़ती है और न ही बहुत सारे कागज़ात जमा करने पड़ते हैं। आइए जानते हैं कि यह आसान लोन कैसे मिल रहा है, इसकी पूरी प्रक्रिया क्या है और कौन से संस्थान यह सुविधा दे रहे हैं।

यह लोन इतना आसान इसलिए है क्योंकि इसमें आपकी खुद की फिक्स्ड डिपॉजिट ही बैंक के लिए गारंटी या ‘गिरवी’ का काम करती है। यानी, बैंक को यह भरोसा होता है कि आपका पैसा उनके पास जमा है, इसलिए वे बिना किसी जोखिम के आपको लोन दे सकते हैं। यही वजह है कि ऐसे लोन के लिए आपके क्रेडिट स्कोर (सिबिल स्कोर) की जाँच नहीं की जाती। बैंक या वित्तीय संस्थान को यह पता होता है कि अगर आप लोन नहीं चुका पाते हैं, तो वे आपकी एफडी से उस रकम की भरपाई कर सकते हैं। इस लोन की ब्याज दरें भी आमतौर पर काफी कम होती हैं, क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन माना जाता है। यह दर आपकी एफडी पर मिलने वाले ब्याज से लगभग 1 से 2 प्रतिशत ही ज़्यादा होती है। उदाहरण के तौर पर, अगर आपकी एफडी पर 6% ब्याज मिल रहा है, तो आपको 7-8% ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। आपको अपनी एफडी की कुल रकम का 80% से 90% तक लोन मिल जाता है।

लोन लेने की पूरी प्रक्रिया बेहद सीधी और सरल है:

1. अपने बैंक से संपर्क करें: सबसे पहले आपको उस बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा जहाँ आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट है। लगभग सभी प्रमुख सरकारी और निजी बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक (SBI), एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank), आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda) आदि यह सुविधा देते हैं।

2. आवेदन करें: आप बैंक की शाखा में जाकर या कई मामलों में अपने बैंक के मोबाइल ऐप या इंटरनेट बैंकिंग के ज़रिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह प्रक्रिया बहुत कम समय लेती है।

3. ज़रूरी दस्तावेज़: इस लोन के लिए बहुत कम कागज़ात की ज़रूरत होती है। आमतौर पर, आपके पहचान पत्र (जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड) और आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट की जानकारी ही काफी होती है। किसी आय प्रमाण (सैलरी स्लिप या आईटीआर) की ज़रूरत नहीं पड़ती।

4. मंज़ूरी और वितरण: आपका आवेदन जमा होने के बाद, बैंक बहुत जल्द इसकी मंज़ूरी दे देता है। कई बार तो यह प्रक्रिया तुरंत पूरी हो जाती है और कुछ ही घंटों या अगले कार्य दिवस तक लोन की रकम आपके बैंक खाते में आ जाती है।

5. वापसी का तरीका: इस लोन को चुकाना भी काफी लचीला होता है। आप अपनी सुविधा के अनुसार लोन की रकम वापस कर सकते हैं। आप चाहें तो केवल ब्याज का भुगतान करते रहें और मूलधन को बाद में चुकाएं, या अपनी एफडी के मैच्योर होने पर लोन की पूरी रकम चुका सकते हैं। जब एफडी मैच्योर होती है, तो बैंक आपकी एफडी की रकम से लोन की बकाया राशि काट लेता है और बची हुई रकम आपको वापस कर देता है।

बैंकिंग विशेषज्ञों का मानना है कि यह लोन उन लोगों के लिए बेहतरीन विकल्प है जो अपनी बचत को हाथ लगाए बिना अचानक आई पैसों की ज़रूरत को पूरा करना चाहते हैं। इससे उनकी एफडी पर ब्याज मिलता रहता है और उन्हें आपातकाल में भी पैसों की कमी नहीं खलती। यह एक सुरक्षित और कम लागत वाला तरीका है, जिससे आपको अपनी आर्थिक स्थिति को मज़बूत बनाए रखने में मदद मिलती है।

एफडी के बदले लोन लेने का यह विकल्प, आजकल काफी चर्चा में है। दावा किया जाता है कि इसमें कम ब्याज लगता है और अच्छे क्रेडिट स्कोर या ज्यादा पेपर वर्क की भी जरूरत नहीं पड़ती। लेकिन, क्या वाकई यह एक बेहतर विकल्प है? वित्तीय विशेषज्ञ इस बारे में क्या सोचते हैं और क्या सावधानियां बरतनी चाहिए, यह जानना बेहद जरूरी है।

वित्तीय जानकारों का मानना है कि एफडी के बदले लोन उन लोगों के लिए एक अच्छा और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है जिन्हें अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए, खासकर तब जब उनके पास कोई और आसानी से उपलब्ध विकल्प न हो या उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा न हो। इसमें सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बनी रहती है और उस पर ब्याज मिलता रहता है। साथ ही, आपको अपनी एफडी तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती, जिससे आपको मिलने वाला ब्याज का नुकसान नहीं होता। यह एक तरह से आपकी अपनी ही पूंजी पर लिया गया लोन है, इसलिए बैंक को आपकी वित्तीय स्थिति पर ज्यादा जांच-पड़ताल की जरूरत नहीं होती। इसमें कागजी कार्यवाही भी बहुत कम होती है और लोन जल्दी मिल जाता है। आमतौर पर, बैंक एफडी राशि का 80 से 90 प्रतिशत तक लोन के रूप में दे देते हैं। ब्याज दर भी एफडी पर मिल रहे ब्याज से 1 से 2 प्रतिशत ही अधिक होती है, जो पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम हो सकती है।

हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञ कुछ महत्वपूर्ण सावधानियां बरतने की सलाह भी देते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको यह समझना होगा कि यदि आप समय पर लोन नहीं चुकाते हैं, तो बैंक आपकी एफडी को जब्त कर सकता है। यानी, आपकी एफडी जो आपने भविष्य के लिए बचाई थी, वह खत्म हो सकती है। इसलिए, लोन लेने से पहले अपनी चुकाने की क्षमता का आकलन करना बहुत जरूरी है।

दिल्ली के एक जाने-माने वित्तीय सलाहकार, श्री रमेश गुप्ता (काल्पनिक नाम) कहते हैं, “एफडी के बदले लोन एक आपातकालीन स्थिति के लिए एक बेहतरीन सहारा हो सकता है, लेकिन इसे एक स्थायी वित्तीय समाधान नहीं समझना चाहिए। यह उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जिनका क्रेडिट स्कोर कमजोर है या जिनके पास तुरंत लोन लेने का कोई और आसान रास्ता नहीं है। लेकिन, हमेशा याद रखें कि आपका मूल धन (एफडी) ही इस लोन की गारंटी है।”

विशेषज्ञों का यह भी कहना है कि लोन की ब्याज दर कम जरूर लगती है, लेकिन आपको एफडी पर मिलने वाले ब्याज और लोन पर चुकाए जाने वाले ब्याज के बीच का अंतर समझना होगा। मान लीजिए, आपकी एफडी पर 6% ब्याज मिल रहा है और लोन पर आपको 8% ब्याज चुकाना पड़ रहा है। तो प्रभावी रूप से, आपकी लागत 2% होगी। यह अभी भी पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर हो सकती है, जहाँ ब्याज दरें 10-15% या उससे भी अधिक हो सकती हैं।

कुछ और सावधानियां भी हैं जिन पर ध्यान देना चाहिए। पहला, क्या आपको वाकई उतनी ही रकम की जरूरत है जितनी एफडी के बदले मिल रही है? यदि आपको बहुत बड़ी रकम चाहिए, तो यह विकल्प पर्याप्त नहीं हो सकता। दूसरा, लोन की अवधि आपकी एफडी की मैच्योरिटी (परिपक्वता) अवधि से बंधी होती है। यदि एफडी जल्द मैच्योर हो रही है और आपको लंबे समय के लिए लोन चाहिए, तो यह भी एक सीमा हो सकती है। तीसरा, बैंक से लोन लेते समय सभी छिपे हुए शुल्कों (हिडन चार्जेस) के बारे में जानकारी जरूर लें। कई बार प्रोसेसिंग फीस या अन्य छोटे-मोटे चार्ज लग सकते हैं, हालांकि एफडी के बदले लोन में ये आमतौर पर कम होते हैं।

कुल मिलाकर, वित्तीय जानकारों की राय है कि एफडी के बदले लोन एक समझदारी भरा विकल्प हो सकता है, खासकर उन स्थितियों में जहाँ पैसे की तत्काल उपलब्धता (लिक्विडिटी) की आवश्यकता हो और एफडी को तोड़ने से बचना हो। लेकिन, इसका उपयोग विवेकपूर्ण तरीके से, अपनी चुकाने की क्षमता का आकलन करने के बाद और अन्य विकल्पों की तुलना करने के बाद ही करना चाहिए। यह एक तात्कालिक सुविधा है, न कि बिना सोचे-समझे अपनाने वाला हर स्थिति का हल। अपनी वित्तीय ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझकर ही कोई भी फैसला लेना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले कम ब्याज पर मिलने वाले इस नए लोन ने, जिसमें अच्छे क्रेडिट स्कोर या ज्यादा कागजी कार्रवाई की जरूरत नहीं होती, आम लोगों के बीच खूब चर्चा बटोरी है। यह खबर सामने आते ही लोगों में उत्सुकता और राहत दोनों देखी गई है।

यह खबर उन लोगों के लिए खास राहत बनकर आई है, जिन्हें खराब क्रेडिट स्कोर या बैंक की जटिल प्रक्रिया के कारण पहले लोन लेने में परेशानी होती थी। अब उन्हें लगता है कि मुश्किल समय में पैसा मिलना पहले से आसान हो गया है। लोग एक-दूसरे से कहते फिर रहे हैं कि FD पर लोन लेना अब कितना आसान है – न क्रेडिट स्कोर की फिक्र, न कागजी झंझट। यह बात अब घरों, दफ्तरों और दोस्तों के बीच आम बातचीत का हिस्सा बन गई है। छोटे दुकानदार हों या नौकरीपेशा लोग, या फिर गृहिणियां, सभी के लिए यह एक आसान रास्ता दिख रहा है जब उन्हें तुरंत पैसों की जरूरत पड़े।

सोशल मीडिया पर इस लोन को लेकर एक अलग ही माहौल है। फेसबुक, व्हाट्सएप ग्रुप्स और इंस्टाग्राम पर लोग इससे जुड़ी जानकारी खूब साझा कर रहे हैं। व्हाट्सएप पर इसके फायदों वाले ‘फॉरवर्ड’ मैसेज की बाढ़ सी आ गई है। लोग अक्सर पूछ रहे हैं कि “क्या यह सच में इतना आसान है?” और “क्या मेरी FD सुरक्षित रहेगी?” यूट्यूब पर वित्तीय सलाह देने वाले चैनलों ने इस पर कई वीडियो बनाए हैं, जिनमें FD पर लोन लेने का तरीका, फायदे और जरूरी बातें आसान भाषा में समझाई जा रही हैं। लाखों बार देखे गए ये वीडियो बताते हैं कि लोगों की इसमें कितनी गहरी दिलचस्पी है। कई वित्तीय सलाहकार इसे एक सुरक्षित और किफायती विकल्प के तौर पर बता रहे हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास कोई और विकल्प नहीं होता।

ट्विटर पर भी लोग अपने अनुभव और सवाल साझा कर रहे हैं। कुछ इसे “गेम चेंजर” कह रहे हैं, तो कुछ पूछ रहे हैं कि “क्या सच में यह इतना आसान है?” आम सवालों में “कितना लोन मिलेगा?”, “ब्याज दर क्या है?”, “क्या FD सुरक्षित रहेगी?”, और “न चुका पाने पर क्या होगा?” जैसे प्रश्न शामिल हैं। वित्तीय जानकार इन सवालों के जवाब देते हुए लोगों को शिक्षित करने का काम कर रहे हैं।

कई मीम्स और चुटकुले भी वायरल हो रहे हैं, जो क्रेडिट स्कोर की चिंता से मुक्ति और पैसों की अचानक जरूरत पूरी होने की खुशी दर्शाते हैं। एक मीम में व्यक्ति खुशी से झूमता दिख रहा है क्योंकि उसे अब पर्सनल लोन के ऊंचे ब्याज से छुटकारा मिल गया है। यह बताता है कि आम आदमी के लिए यह कितना बड़ा मुद्दा था। लोग इसे मेडिकल इमरजेंसी, बच्चों की पढ़ाई या छोटे व्यवसाय के लिए एक अच्छा विकल्प मान रहे हैं।

कुल मिलाकर, सोशल मीडिया पर इस लोन को लेकर उत्साह, जिज्ञासा और थोड़ी सावधानी का मिला-जुला माहौल है। लोग इसे एक बढ़िया विकल्प मान रहे हैं, वहीं इसकी पूरी जानकारी भी चाहते हैं ताकि कोई नुकसान न हो। छोटे व्यापारी, गृहिणियां और वेतनभोगी, सभी इस आसान लोन के बारे में जानना चाहते हैं, क्योंकि यह उन्हें बिना बड़े झंझट के अचानक आई जरूरतों को पूरा करने का मौका दे रहा है। यह नया लोन आजकल हर किसी की जुबान पर है।

यह नया लोन तरीका समाज और अर्थव्यवस्था दोनों के लिए कई महत्वपूर्ण बदलाव ला सकता है। सबसे पहले, यह वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाला एक बड़ा कदम है। भारत में एक बड़ी आबादी ऐसी है, जिनके पास बैंक खाते तो हैं, लेकिन उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होता या वे औपचारिक रूप से किसी वेतनभोगी नौकरी में नहीं होते। ऐसे में उन्हें बैंकों से लोन लेने में भारी कठिनाई होती है। FD के बदले लोन लेने का यह नया तरीका उन लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है, जिनके पास FD के रूप में बचत तो है, लेकिन क्रेडिट स्कोर की कमी के कारण वे जरूरत पड़ने पर पैसे नहीं निकाल पाते या उन्हें ऊंचे ब्याज पर कहीं और से कर्ज लेना पड़ता है।

समाज के स्तर पर देखें तो, यह तरीका लोगों को अचानक आई वित्तीय जरूरतों जैसे मेडिकल इमरजेंसी, बच्चों की पढ़ाई का खर्च, या छोटे-मोटे व्यापार के लिए तत्काल पूंजी जुटाने में मदद करेगा। उन्हें अपनी FD तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ेगी, जिससे उन्हें FD पर मिल रहे ब्याज का नुकसान नहीं होगा। यह एक तरह से उनकी बचत को भी सुरक्षित रखेगा और जरूरत पर तरलता भी देगा। छोटे व्यापारी या स्वरोजगार करने वाले लोग, जिनके पास अक्सर संपत्ति के रूप में कुछ खास नहीं होता, लेकिन FD होती है, वे इस सुविधा का लाभ उठाकर अपने व्यवसाय में निवेश कर सकते हैं या किसी आपात स्थिति से निपट सकते हैं। इससे उन्हें साहूकारों के महंगे कर्ज से छुटकारा मिलेगा और वित्तीय तनाव भी कम होगा।

अर्थव्यवस्था के दृष्टिकोण से, यह बैंकों में FD जमा करने की प्रवृत्ति को बढ़ावा दे सकता है। जब लोगों को यह विश्वास होगा कि उनकी FD में जमा पैसा जरूरत पड़ने पर आसानी से और कम ब्याज पर लोन के रूप में मिल सकता है, तो वे अधिक पैसा FD में जमा करने के लिए प्रेरित होंगे। इससे बैंकों के पास पूंजी बढ़ेगी, जिसका उपयोग बैंक आगे चलकर अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में कर्ज देने के लिए कर सकेंगे। यह समग्र रूप से अर्थव्यवस्था में तरलता (लिक्विडिटी) बढ़ाएगा। आर्थिक विशेषज्ञ मानते हैं कि जब लोगों के हाथ में आसानी से पैसा आता है (भले ही वह कर्ज के रूप में हो, लेकिन कम ब्याज पर), तो वे उसे खर्च करते हैं या निवेश करते हैं, जिससे बाजार में मांग बढ़ती है और आर्थिक गतिविधियां तेज होती हैं। यह छोटे और मझोले उद्यमों (MSMEs) को भी अप्रत्यक्ष रूप से लाभ पहुंचा सकता है, क्योंकि इन उद्यमों से जुड़े लोग अपनी व्यक्तिगत FD के जरिए पूंजी जुटा सकते हैं।

हालांकि, कुछ चुनौतियां भी हैं। लोगों को यह समझना होगा कि FD के बदले लोन लेना एक जिम्मेदारी भरा कदम है। भले ही क्रेडिट स्कोर और कागजी कार्रवाई की जरूरत न हो, लेकिन लोन चुकाना तो पड़ेगा ही। अगर कोई व्यक्ति लोन चुकाने में असमर्थ होता है, तो बैंक उसकी FD से लोन की राशि वसूल कर सकता है। इसलिए, यह जरूरी है कि लोग अपनी जरूरत और चुकाने की क्षमता का आकलन करने के बाद ही इस सुविधा का लाभ उठाएं। इसके लिए बैंकों को भी ग्राहकों को जागरूक करने की जरूरत होगी कि यह सुविधा कितनी फायदेमंद है और इसका इस्तेमाल कैसे करना चाहिए। कुल मिलाकर, यदि इस तरीके का सही और समझदारी से उपयोग किया जाए, तो यह भारतीय समाज को अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है और अर्थव्यवस्था में पूंजी के प्रवाह को बढ़ावा दे सकता है।

आज के समय में जब भी पैसों की तुरंत जरूरत पड़ती है, तो लोग अक्सर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का सहारा लेते हैं। लेकिन, इन दोनों में ही ब्याज दरें काफी ऊंची होती हैं और क्रेडिट स्कोर की जांच भी जरूरी होती है। ऐसे में, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले लोन लेने का विकल्प तेजी से सामने आ रहा है। यह एक ऐसा तरीका है जिसमें आपके ही पैसों पर कम ब्याज पर कर्ज मिल जाता है, और इसके लिए न तो अच्छे क्रेडिट स्कोर की जरूरत पड़ती है और न ही बहुत ज्यादा कागजी कार्रवाई करनी पड़ती है। सवाल यह है कि क्या भविष्य में FD पर लोन लेने का यह आसान तरीका कर्ज लेने का एक नया और बड़ा चलन बन जाएगा?

विशेषज्ञों का मानना है कि आने वाले समय में FD पर लोन लेना एक पसंदीदा विकल्प बन सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जिन्हें अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको अपनी जमा पूंजी (FD) तोड़नी नहीं पड़ती। अक्सर लोग अपनी FD इसलिए नहीं तोड़ना चाहते क्योंकि इससे उन्हें मिलने वाले ब्याज का नुकसान होता है और समय से पहले पैसा निकालने पर जुर्माना भी लग सकता है। FD पर लोन लेकर वे अपनी बचत को सुरक्षित रख पाते हैं और जरूरत पड़ने पर पैसा भी मिल जाता है।

बैंकों के लिए भी यह तरीका कम जोखिम वाला होता है। चूंकि वे आपके FD को गारंटी (गिरवी) के तौर पर रखते हैं, इसलिए उन्हें पैसे डूबने का डर नहीं होता। यही वजह है कि FD पर मिलने वाले लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन के मुकाबले काफी कम होती हैं, जो FD पर मिलने वाले ब्याज से सिर्फ 1-2% ज्यादा होती हैं। भविष्य में बैंक इसे और बढ़ावा दे सकते हैं क्योंकि यह उनके लिए एक सुरक्षित और लाभदायक विकल्प है। वे इसे अपने ग्राहकों को एक आकर्षक सुविधा के रूप में पेश कर सकते हैं ताकि अधिक से अधिक लोग इसका लाभ उठा सकें।

तकनीक के बढ़ते इस्तेमाल से भी FD पर लोन की प्रक्रिया और आसान हो जाएगी। आजकल कई बैंक अपने मोबाइल ऐप और इंटरनेट बैंकिंग के जरिए FD पर तुरंत लोन देने की सुविधा दे रहे हैं। यह प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन हो जाती है, जिसमें कुछ ही मिनटों में लोन मंजूर होकर आपके खाते में आ जाता है। भविष्य में डिजिटल प्लेटफॉर्म्स और फिनटेक कंपनियां इस प्रक्रिया को और भी तेज और सुविधाजनक बनाएंगी। इससे लोगों के लिए बैंक की शाखाओं में जाए बिना, घर बैठे ही अपनी वित्तीय जरूरतें पूरी करना और आसान हो जाएगा। यह सुविधा, खासकर छोटे शहरों और ग्रामीण इलाकों में, जहां लोगों को तत्काल नकदी की जरूरत पड़ती है, बहुत काम आएगी।

हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि FD पर मिलने वाले लोन की राशि आपकी FD के मूल्य पर निर्भर करती है। आमतौर पर यह आपकी FD का 75% से 90% तक होता है। इसका मतलब है कि अगर आपको बहुत बड़ी रकम की जरूरत है, तो यह विकल्प शायद पूरी तरह से कारगर न हो। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जिनके पास FD में अच्छी खासी बचत है और उन्हें छोटी या मध्यम स्तर की रकम की तुरंत जरूरत है। एक वित्तीय सलाहकार के अनुसार, “FD पर लोन किसी भी आपात स्थिति के लिए एक ‘स्मार्ट विकल्प’ है। यह आपको अपनी बचत तोड़ने से बचाता है और आपको कम लागत पर तुरंत नकदी देता है। यह पर्सनल लोन का सीधा मुकाबला तो नहीं करेगा, लेकिन एक मजबूत और सुरक्षित विकल्प के तौर पर अपनी जगह जरूर बनाएगा।”

कुल मिलाकर, FD पर लोन लेने की सुविधा निश्चित रूप से भविष्य में कर्ज लेने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनेगी। इसकी कम ब्याज दरें, आसान प्रक्रिया और क्रेडिट स्कोर की जरूरत न होना इसे आम लोगों के लिए बेहद आकर्षक बनाता है। यह वित्तीय समझदारी का एक बेहतरीन उदाहरण है, जहां आप अपनी ही संपत्ति का उपयोग करके अपनी जरूरतों को पूरा करते हैं, वह भी बिना किसी बड़े जोखिम या झंझट के। यह एक ऐसा चलन है जो आने वाले समय में वित्तीय सुरक्षा और सुविधा का प्रतीक बन सकता है और अधिक से अधिक लोगों को अपनी आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा।